交通银行2024年中期业绩：稳健发展，聚焦金融“五篇大文章”
元描述: 交通银行2024年上半年业绩报告，展现出稳健的经营态势，聚焦金融“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融和数字金融等方面取得显著进展。
引言:
2024年上半年，在全球经济复苏乏力、国内经济运行面临诸多挑战的背景下，交通银行交出了一份亮眼的成绩单。作为中国五大国有商业银行之一，交通银行始终坚持高质量发展，以金融服务实体经济为己任，以深化金融供给侧结构性改革为主线，阶段性达成以进促稳的目标，经营业绩表现总体符合预期。
这份成绩单，不仅是交通银行自身发展实力的体现，更是其积极践行国家战略，助力经济社会高质量发展的有力证明。本文将深入解读交通银行2024年上半年业绩报告，揭示其在各业务领域取得的突破性进展，以及未来发展战略的思考。
金融“五篇大文章”：交通银行高质量发展的核心引擎
交通银行2024年上半年业绩报告中，将金融“五篇大文章”贯穿始终。这“五篇大文章”指的是：
- 科技金融： 借助科技力量，精准触达客户，引导金融资源向科技创新领域倾斜，助力科技型企业发展。
- 绿色金融： 践行绿色发展理念，完善绿色金融政策体系，推动转型金融业务创新，助力实现碳中和目标。
- 普惠金融： 坚持金融为民，持续完善金融支持中小微和民营企业的政策体系，优化普惠金融服务品牌，助力中小企业发展。
- 养老金金融： 做深养老金金融体系，满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求，助力多层次、多支柱养老保险体系建设。
- 数字金融： 坚定推进数字化转型，深化金融科技创新，提升科技经营水平，为客户提供创新、高效、便捷的金融服务。
科技金融：赋能科技创新，助推产业升级
交通银行高度重视科技金融发展，将其视为推动高质量发展的重要引擎。报告显示，上半年，交通银行科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，战略性新兴产业贷款、专精特新中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%。科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款占对公贷款比重较年初分别提升1.14、0.2个百分点。
交通银行在科技金融领域取得的成绩，主要得益于以下几个方面的努力：
- 加强产融对接： 积极推动科技金融触达客户，转变营销模式，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集。
- 提供多元化金融产品和服务： 为科技型企业提供全生命周期金融产品和服务，满足其不同发展阶段的资金需求。
- 持续创新金融科技： 利用人工智能、大数据等技术，提升风险管理和服务效率，为科技型企业提供更便捷、高效的金融服务。
绿色金融：践行绿色发展，助力可持续发展
交通银行在绿色金融领域积极探索，不断创新产品和服务，为绿色产业发展提供强有力的金融支持。报告显示，上半年，交通银行绿色贷款余额较上年末增长5.96%，成功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元，自2016年以来，累计发行绿色金融债券1150亿元。
交通银行在绿色金融方面取得的进展，得益于以下几个方面的举措：
- 完善绿色金融政策和产品体系： 制定了一系列绿色金融政策和产品，涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色保险等多个领域。
- 积极推进转型金融业务创新： 将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，为企业转型升级提供金融支持。
- 持续提升绿色金融服务能力： 加强绿色金融人才队伍建设，强化绿色金融风险管理，不断提升绿色金融服务能力。
普惠金融：服务中小微企业，助力经济发展
交通银行始终坚持金融为民，将普惠金融作为重要的发展方向，持续完善金融支持中小微和民营企业的政策体系，优化普惠金融服务品牌，为中小企业发展提供有力支持。报告显示，上半年，交通银行境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。普惠金融贷款（全口径）在一般贷款中余额占比较年初提升0.23个百分点，增量占比提升至42%。
交通银行在普惠金融方面取得的成果，主要得益于以下几个方面的举措：
- 坚持金融为民： 持续完善金融支持中小微和民营企业的政策体系，降低融资成本，解决融资难题。
- 优化普惠金融服务品牌： 推出了一系列针对中小微企业的金融产品和服务，满足其多样化的融资需求。
- 实现产品标准化与定制化双轮驱动： 标准化产品满足普惠金融业务的规模化发展，定制化产品则满足中小企业的个性化需求。
养老金金融：构建多层次养老体系，满足多元化养老需求
交通银行高度重视养老金金融发展，积极参与多层次、多支柱养老保险体系建设，为客户提供全生命周期的养老金融服务。报告显示，上半年，交通银行累计上线超440款养老产品，开立个人养老金资金账户较上年末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%。
交通银行在养老金金融方面取得的进展，主要得益于以下几个方面的努力：
- 持续做深养老金融体系： 不断完善养老金融产品和服务体系，满足不同年龄段客户的养老需求。
- 满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求： 为不同年龄段客户提供个性化的养老金融产品和服务。
- 全面参与多层次、多支柱养老保险体系建设： 积极参与国家养老保险体系改革，为客户提供多元化的养老保障方案。
数字金融：驱动业务转型，提升服务效率
交通银行坚定推进数字化转型，深化金融科技创新，提升科技经营水平，为客户提供创新、高效、便捷的金融服务。报告显示，上半年，交通银行手机银行月度活跃客户数（MAU）4522.17万户；买单吧月度活跃客户数（MAU）2659.49万户；开放银行开放接口5215个，累计调用次数超48亿次。
交通银行在数字金融方面取得的成绩，主要得益于以下几个方面的举措：
- 坚定推进数字化新交行建设： 将数字化转型作为战略重点，全面提升数字化能力。
- 深化金融科技创新： 持续加大对金融科技的投入，积极探索金融科技应用场景，提升科技经营水平。
- 提升科技经营水平： 用好数据资产、数字基建、企业级架构、人工智能技术等，持续优化业务流程，提升全要素生产效率。
坚持“上海主场”战略，带动特色业务健康发展
交通银行作为国有大行，发挥自身区位和禀赋优势，以金融服务助力上海的同时，牵引带动全行高质量发展。
打造上海主场优势
交通银行积极参与全球金融资源配置，助力提升上海国际金融中心的竞争力和影响力，不断增强在上海市场的服务功能。报告显示，交通银行首批参与银行间债券市场通用回购交易清算、银行间市场澳门元外汇交易等业务，率先开展外汇交易结算银行业务，推进标准利率互换创新试点。银行间市场、证券期货市场结算量排名前列。持续深耕医疗场景，医疗付费“一件事”扩面上量，信用就医签约交易保持市场领先。
推动特色业务健康发展
交通银行发挥上海主场“创新策源地”和“改革试验田”功能，着力培育优势特色业务。在努力做好金融“五篇大文章”的同时，以贸易金融为抓手，服务“双循环”背景下产业链供应链发展和高水平对外开放。上半年，贸易融资发生额、产业链金融业务量分别同比增长39.68%、8.51%，跨境业务收入同比增长14.37%。坚持商行、投行、财行“三位一体”，促进财富金融扩面上量，6月底，零售AUM余额和理财产品余额分别较年初增长5.29%和16.56%。
强化系统思维，守牢金融安全底线
交通银行统筹发展和安全，扎实推动资产质量巩固，推进风险治理体系和治理能力现代化建设，以高质量风险管理推动全行高质量发展。
强化集团统一风险管理
交通银行以数字化风险管理推动信贷全流程优化，完善流动性风险管理体系，加强操作风险一体化管理，有效管控重点领域风险。坚持预防为主、有效处置、及时修复、全面覆盖，完善声誉风险长效管理机制。完善子公司风险治理，加强跨业跨境与国别风险管理，保障业务平稳运营。
加强风险识别与处置
交通银行打造全流程、全覆盖的数字化风险管理体系，持续筑牢风险数据底座，完善企业级风险管理应用，提升风险管理智慧化水平。聚焦重点领域，持续深化重点客户授信经营主责任机制，丰富贷（投）后管理、风险监测、预警手段，加强信用风险排查和管理，稳妥有序推进风险处置清收。报告期内，共处置不良贷款295.9亿元，其中实质性清收132亿元。
常见问题解答 (FAQ)
1. 交通银行2024年上半年业绩如何？
交通银行2024年上半年实现归属于母公司股东净利润452.87亿元，经营业绩表现总体符合预期。
2. 交通银行在金融“五篇大文章”方面取得了哪些进展？
交通银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融和数字金融等方面取得了显著进展，具体体现在科技型企业授信客户数增长、绿色贷款余额增长、普惠金融贷款增量占比提升、养老金资金账户和累计缴存金额增长以及数字金融业务用户数增长等方面。
3. 交通银行如何打造上海主场优势？
交通银行积极参与全球金融资源配置，助力提升上海国际金融中心的竞争力和影响力，不断增强在上海市场的服务功能。
4. 交通银行如何推动特色业务健康发展？
交通银行以贸易金融为抓手，服务“双循环”背景下产业链供应链发展和高水平对外开放，并坚持商行、投行、财行“三位一体”，促进财富金融扩面上量。
5. 交通银行如何强化系统思维，守牢金融安全底线？
交通银行以数字化风险管理推动信贷全流程优化，完善流动性风险管理体系，加强操作风险一体化管理，有效管控重点领域风险。
6. 交通银行未来发展战略是什么？
交通银行将全面贯彻落实党的二十大、二十届三中全会和中央经济工作会议、中央金融工作会议相关决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，推进高质量发展取得新成效。
结论
交通银行2024年上半年业绩报告展现出其稳健的经营态势和积极的战略布局。聚焦金融“五篇大文章”，交通银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融和数字金融等方面取得了显著进展，为高质量发展奠定了坚实基础。未来，交通银行将继续坚持高质量发展，以金融服务实体经济为己任，以深化金融供给侧结构性改革为主线，努力成为服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，为经济社会发展贡献更大的力量。
